NISAを始めたばかりのアルカちゃん。 「投資信託と高配当株って、どのくらいの割合で持てばいいの？」という素朴な疑問から、3人の会話がスタートします🤔
アルカちゃん
NISAをやっているんだけど、投資信託と高配当株…どういう割合で埋めればいいのか迷ってて🤔
本音さん
わかる！どっちも魅力あるから、正解が分からなくなるんだよね
つっこみさん
結論から言うとやな…“正解は人によって違う”。でも考え方の軸はハッキリしとるで
📌 まず大前提：「積み立て投信は土台」
NISAは“長期運用×非課税”が最大のメリット。 だから多くの投資家が投資信託（オルカン等）をベースにしています。
つっこみさん
投信は“世界経済の成長を丸ごと買う”もんやからな。ほったらかしで増える仕組みを作れるんや
アルカちゃん
確かに…FIREとか老後資金を考えると、まずは投信で土台を作るべきなんだね
- 📈 長期成長のメインエンジンになる
- 📈 管理が楽（リバランス不要）
- 📈 世界全体へ自動分散される
💸 高配当株は “生活のゆとり” を作る役割
一方で高配当株は、 「現金が増える → 心の余裕が増える」という強力なメリットがあります。
本音さん
毎年ちょっとでも配当が入ると、“投資してて良かった”って実感できるんだよね
つっこみさん
せや。キャッシュフローがあると安心感が違うんや
- 💰 毎年の配当がモチベーションになる
- 💰 相場が下がっても“お金が入る”心理的安定感
- 💰 一部はごほうびに使ってもOK
⚖️ じゃあ結局どんな比率がええの？
結論：目的と性格で3つのモデルに分かれるよ！
| タイプ | 投資信託 | 高配当株 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| ① 成長重視タイプ（FIRE勢） | 80〜100％ | 0〜20％ | 資産最大化。若い人向け。 |
| ② 安定 × 成長バランス型 | 60〜80％ | 20〜40％ | 増やしながら配当も欲しい。 |
| ③ 配当でゆとり重視 | 40〜60％ | 40〜60％ | “お金が入る安心感”を最優先。 |
✨ 3人の結論：まずは “土台6〜8割＋配当2〜4割” が無難
つっこみさん
最初から比率を完璧にせんでええ。まずは“土台を固める＝投信6〜8割”で十分や
本音さん
配当はあとからでも増やせるしね！
アルカちゃん
なるほど…まず積み上げる → その後に配当でゆとりを作るって流れなら迷わないかも！
結局、 投信＝未来を作るお金 高配当＝今の安心とモチベ という役割分担なんです。
🌈 まとめ：答えは1つじゃない。でも「考え方の軸」はある
- 投信：成長と安定の“土台”
- 高配当：現金のゆとりと継続のモチベ
- 比率は目的で変える（成長80％ or バランス60％など）
- 迷ったら「投信多め」からスタートでOK
つっこみさん
まずは続けられる形を作る。それが一番の正解や
本音さん
“迷う時間”も投資の一部だよね
アルカちゃん
ありがとう！これでNISAの中身を決められそう！
※本記事は情報提供を目的としており、特定銘柄の売買を推奨するものではありません。投資判断はご自身の責任でお願いいたします。
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2025.11.01
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